金融硕士#2019考研究生备考#金融专硕知识点之商业资产管理理论

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时间：2018-04-0810:12:25

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根据资产管理理论的分类
，主要可以分为三个方面：

1、商业贷款理论

商业贷款理论，又叫真实票据理论 。商业贷款理论认为 ，银行的资金，来源于客户的存款
，而这些存款是要经常提取的
。银行只能将资金短期使用，而不能发放长期贷款或进行长期投资。其次 ，只有商业贷款能满足银行的既能保持安全性
，又有收益，并具有短期贷款性质的要求 。

　　2 、可转换理论

可转换理论认为：银行的贷款不能仅依赖于短期和自偿性。只要银行的资产能在存款人提现时随时转换为现金 ，维持银行的流动性
，就是安全的，这样的资产不管是短期还是长期 ，不管是否有自偿性
，都可以持有
。可转换理论的产生，是商业银行资产的范围扩大 ，业务经营更加灵活。但是在市场参与者竞相抛售证券时
，银行很难不受损失地将所有证券顺利转让 。

3
、预期收入理论

预期收入理论认为：商业银行的贷款，应当根据借款人的预期收入或现金而制定的还款计划为基础
。只要借款人的预期收入有保证 ，即使它是长期贷款，或是不能很快转换的资产
，也不会给银行带来流动性问题。该种理论为中长期设备贷款、分期付款的消费贷款和房屋抵押贷款提供了依据，但是银行将经营建立在对借款人未来收入的收入的？上 ，承担了信用风险 。

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