金融硕士#2016考研究生金融硕士冲刺论述题[15]

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时间：2016-06-2609:10:30

考研金融硕士论述题属于中等偏上难度的题目 ，分值往往也比较大
，考察对学科整体的把握和对知识点的灵活运用，进而运用理论知识来解决现实问题的能力 。下面是三人行研搜集整理的一些论述题 ，分享给各位考生，希望考生们在这些题目中得到一些帮助
。　　我国银行现状 、金融监管的问题
、发展方向以及国际金融监管对我国的启示。

(1)我国商业银行不同程度地存在着资本充足率不足的问题
，根据《巴塞尔协议》，银行的资本充足率至少达到8% ，我国银行业很多难以达到
，并且按照协议中的要求的内部评级法，其资产风险权重水平将会大大提高 ，资本充足率将会进一步下降 。另外
，我国商业银行的内部控制机制不健全，内部评级系统落后 ，数据收集成本巨大效率低下。最后
，我国商业银行的信息披露不规范
。根据巴塞尔协议，市场约束是三大支柱之一 ，而信息披露是实现有效市场约束的必要条件。

(2)A.我国的金融监管因为分业经营的现状施行的是“一行三会”的基本格局 。这

种分业监管的模式优势在于：监管分工明确
，能较好地比秒连锁反应能够集中精力监管某一特定的机构或者领域，有利于提高监管的专业化程度
。弊端在于：监管机构权利交叉重叠 ，金融法规不统一，降低了监管的效率和监管的一致性管理的分散容易形成监管真空
，主要表现在对金融机构监管难以把握全局，各金融机构之间未能建立有效的信息共享制度 ，容易导致监管逃离的行为。在国际化的浪潮下
，金融市场的发展日趋一体化，传统的三大金融领域之间的界限越来越模糊 ，由分业经营转为混业经营的趋势必不可免
，因此金融监管也将逐渐向混业监管和一体化方向前进 。这种监管的好处在于有利于控制整体金融体系的风险有利于获得监管的规模效应，降低监管成本有利于提高监管的质量和监管的一致性 ，减少多重监管方面制定统一的法律法规
，健全金融监管的制度体系
。

B.金融监管法制呈现趋同化、国际化趋势：金融监管法制的趋同化是指各国在监管模式及具体制度上相互影响 、相互协调而日趋接近。目前世界上影响较大的有两类：一是英国模式，以非制度化著称 ，如加拿大、澳大利亚
、新西兰等
，而是美国模式，以规范化闻名于世 ，监管严厉，日本
，欧洲大陆多属此类 。自从20世纪70年代以来，两种模式出现了相互融合的趋势
。C.金融监管更加注重风险性监管和创新业务的监管

D.金融监管越来越重视金融机构的内部控制制度和同业自律机制E.金融监管向国际化方向转移

(3)A.更加注重对金融市场的监管 ，加强监管的有效性和针对性
，加强对金融衍

生品的监管，实行严格的市场准入监管 ，加强对信用评级等中介机构的监管
，加强对国内企业投资境外金融产品的监管。B.更加重视防范金融业的系统性风险，构建一套与防范系统性风险相适应的监管模式 ，推进金融监管由机构监管和功能监管转变
，加强不同监管部门之间的协调，促进国际间的监管合作 。

C.更加注重保护广大投资人特别是个人投资者的利益D.更加注重经过金融创新提高金融业竞争力

E.更加重视对金融机构的分类监管 ，完善多层次的监管体系
。

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