金融硕士#2016考研究生金融硕士冲刺论述题[11]

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时间：2016-06-2609:09:18

考研金融硕士论述题属于中等偏上难度的题目，分值往往也比较大 ，考察对学科整体的把握和对知识点的灵活运用
，进而运用理论知识来解决现实问题的能力。下面是三人行研搜集整理的一些论述题，分享给各位考生 ，希望考生们在这些题目中得到一些帮助 。　　商业银行的中间业务和表外业务的区别?简述我国发展中间业务的必要性和相关措施
。

(1)中间业务是指银行不需要使用自己的资金，而是代理客户承办收付或者其他委托事项
，收取手续费的业务。常见的中间业务包括：结算业务，信托业务 ，租赁业务
，代理业务等 。表外业务是指银行从事的，按照会计准则不列入资产负债表内 ，不影响其资产负债总额
，但是能影响其当期损益的经营活动。常见的表外业务包括：担保业务，票据发行便利 ，贷款承诺等
。

(2)中间业务和表外业务的区别：从银行开展业务的角度来说
，银行在办理中间业务时，一般充当中介人的角色而在办理衍生金融工具等表外业务时银行既可以作为经纪人 ，也可以作为自营商。从银行所承担的风险角度来说
，传统的中间业务一般不会发生由表内业务向表外业务的转化，承担的风险相对较小而许多的表外业务都构成了对银行的或有负债 ，即在一定的条件下，相应的表外业务就会向表内业务转化
，成为银行的现实负债 。因此银行在办理这些具有或有负债性质的表外业务时，承担的风险就越大
。

(3)我国商业银行大力发展中间业务的必要性分析：a.中间业务是银行生存发展的需要。未来银行之间的竞争是服务的竞争 ，中间业务能为客户提供各种服务
，并且能收取一定的手续费 。b.中间业务是商业银行与国际银行业接轨的需要
。中间业务不受资本充足率的限制，银行可以在不改变资产负债表的情况下增加利润。c.中间业务是增强资金安全性 ，分散业务风险的需要 。中间业务主要是接受客户的委托
，以中介人的身份进行代理业务，其风险主要由委托人来承担 ，是一种安全的银行业务
。d.可以对传统业务的发展发挥联动效应。开拓中间业务
，可以服务客户、联系客户，可以对银行的传统业务起到稳定的作用 。e.可以创造新的信用形式 ，开拓新的业务经营领域
。

(4)我国商业银行中间业务发展的现状及问题：a.品种少
，层次低。目前西方国家普遍实行混业经营制度，其中间业务不仅包括传统的商业银行业务 ，还将信托业务 、证券业务
、保险业务等囊括其中 。而我国商业银行由于受到分业经营的限制，只能从事传统商业银行业务。b.规模小
，效益差
。国外同行的中间业务收入一般占到总收入的40%以上，有些银行甚至达到70% ，而我国银行高只有20%左右
，差距非常大。c.服务手段落后 。国外银行中间业务的服务手段科技化程度高，相比之下 ，我国银行业缺乏有效的快捷的结算、支付系统
，计算机网络基础设施建设相对落后，应用软件配套能力差
。d.国外银行由于具有符合市场经济发展要求的现代企业制度 、经营机制和内控机制以及完善的法律法规体系和有效的监管措施 ，所以银行业之间竞争激烈但有序
，而我国由于相应方面的发展落后，中间业务市场竞争秩序比较混乱 ，有些把中间业务作为吸收和稳定存款的手段
，而非一种相对独立的创利途径，从而竞相压价 ，甚至演变成了无偿服务。

　　(5)相应措施：伴随着利率市场化的进程，商业银行开放程度会越来越高
，本国银行之间，本国和国外银行之间的竞争都将会越来越越激烈 ，中间业务作为一向低风险
，低成本，稳定持续的高收入 ，是我国商业银行需要大力发展的目标 。加快中间业务的发展我们需要做到a.改变观念
，把发展中间业务摆在战略地位
。b.加大宣传，提高市场营销实力。c.加大科技投入 ，加快业务创新
，不断拓展服务领域 。d.加强中间业务的培养，加强相关法律法规的建设 ，为中间业务的发展提供合适的土壤
。

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